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Mit Sicherheit gut beraten...

Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung

RisikolebensversicherungIm Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung sichert die Risikolebensversicherung ausschließlich den Tod des Versicherten ab und sorgt dafür, dass Angehörige im Fall der Fälle nicht in finanzielle Nöte geraten.
Wir empfehlen derzeit bevorzugt die Risikoversicherung. Zum einen ist es günstiger, die private Altersvorsorge sowie den Hinterbliebenenschutz zu trennen und zum anderen hat die kapitalbildende Lebensversicherung aufgrund niedriger Zinsen erheblich an Attraktivität verloren. Risikolebensversicherungen gibt es mittlerweile in zahlreichen Variationen. So können neben dem herkömmlichen Hinterbliebenenschutz beispielsweise auch Darlehen, Kredite und Immobilien abgesichert werden.
In einem Beratungsgespräch werden wir auch für Ihre Lebensituation die perfekte Lösung finden.

Beitragsfreistellung

Wird die Risiko­lebens­versicherung nicht mehr für den Hinter­bliebenen­schutz benötigt, kann diese in vielen Fällen in den ersten zehn Jahren in eine Kapitallebensversicherung umge­wandelt werden. Bei manchen Tarifen wird der Wechsel bereits von vornerein in die Kosten einkalkuliert. Möglich ist aber auch, dass der Versicherer nachträglich Zuschläge verlangt.

Erbschaftssteuer vermeiden

Die Erbschaftssteuer fällt nur an, sofern der Versicherungs­nehmer und der Bezugsberechtigte nicht identisch sind. Dieses Problem kann umgangen werden, indem bei Vertragsabschluss beispiels­weise die Partnerin die Versicherung für ihren Partner abschließt (sie zahlt somit auch die Beiträge) und im Vertrag als Bezugsberechtigte eingetragen wird.

Für wen lohnt die Risikoleben

Eine Risikolebensversicherung wird benötigt, sofern Angehörige abgesichert werden müssen, die ohne das Einkommen des Versicherten große finanzielle Schwierigkeiten erleiden würden.
Besonders wichtig für Hauptverdiener und Eltern mit Kindern bzw. Alleinerziehende. In der Regel weniger wichtig für Schüler, Studenten, Azubis so wie Singles ohne Kinder.
Vorteile:

  • Finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen
  • Absicherung der Immobilienfinanzierung
  • Beiträge steuerlich absetzbar
  • Flexible Beiträge und Laufzeiten

Nachteile:

  • Abschluss eines bindenden Vertrages mit Mindestlaufzeiten
  • Geringer Rückkaufswert bei vorzeitiger Kündigung
  • Selten Auszahlung bei Selbstmord
  • Nach Ablauf der Versicherungszeit in der Regel keine Auszahlung

Versicherungsverträge mit fallender Versicherungssumme

Das ersehnte Eigenheim, das erste eigene Auto oder doch die geplante Weltreise – all diese Dinge sind neben großen Wünschen auch mit hohen Kosten in Verbindung zu bringen. So werden beim Kauf oder dem Bau einer Immobilie häufig Kredite vereinbart (Bsp. Online Kredit bei SMAVA). Diese werden in der Regel über Jahrzehnte hinweg getilgt. Verbraucher kommen ihrem Traumobjekt damit ein gutes Stück näher, doch der unerwartete Tod des Hauptverdieners hat infolgedessen oft verheerende Folgen. Viele Experten empfehlen betreffenden Personen daher zusätzlich zum Immobilienkauf eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Eine besonders günstige Variante hierfür ist die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Dabei wird die Versicherungssumme regelmäßig an die Höhe der noch offenen Kreditsumme angepasst. Das Prinzip, je höher die Tilgung, desto weniger Risikoabsicherung wird benötigt, ist für Immobilienkäufer in der Regel günstiger als ein Tarif mit Festbeitrag. Jedoch wird die fallende Variante ausschließlich zur Immobilienabsicherung abgeschlossen. Ist der Kredit getilgt, wird theoretisch eine neue Lebensversicherung notwendig.

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